Evaluación de Crédito & Risk Engine
Automatizamos el análisis crediticio combinando data financiera, comportamiento transaccional y activos colaterales para decisiones más rápidas y precisas.
¿En qué consiste?
Nuestro motor de evaluación de crédito integra múltiples fuentes de información para generar un score y recomendación de decisión. El sistema procesa datos financieros declarados, historial transaccional, verificación de activos colaterales y, cuando aplica, información de burós de crédito. Todo el flujo es configurable según las políticas de riesgo de cada institución.
Ejemplos de uso
- Préstamos personales: Scoring automático con datos de ingresos, gastos recurrentes y capacidad de pago.
- Crédito comercial: Análisis de estados financieros, flujo de caja histórico y garantías.
- Líneas de crédito revolving: Reevaluación periódica basada en comportamiento de pago y cambios en el perfil.
- Financiamiento de activos: Evaluación del activo colateral y perfil del solicitante en un solo flujo.
Casos de uso
Fintech de préstamos de consumo
Una plataforma de crédito digital necesitaba reducir el tiempo de decisión de 48 horas a menos de 5 minutos. Implementamos un Risk Engine que integra verificación de identidad, análisis de extractos bancarios y scoring. El resultado: 85% de las solicitudes aprobadas o rechazadas de forma automática.
Fondo de factoring
Un fondo que financia facturas de PYMEs requería evaluar el riesgo de cedentes y deudores. Desarrollamos un módulo que cruza data de los proveedores, historial de cobranza y concentración por cliente. El sistema entrega una recomendación de límite y spread en minutos.
Banco digital
Un banco en etapa de crecimiento necesitaba un motor de crédito escalable y auditable. Integramos nuestra solución con su core bancario, permitiendo definir políticas por producto, monitorear drift del modelo y cumplir exigencias regulatorias de gobernanza de riesgo.
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